Цель ресурса – дать полную картину микрозаймов и микрокредитов Казахстана. Подробно разберем, что это такое, в каких случаях можно рассчитывать только на них, как не попасть в кабалу МФО и почему люди стали чаще обращаться в эти организации.
Срочно понадобились деньги, а кредит в банке по разным причинам не одобряют? На помощь приходят микрофинансовые организации. Как правило, МКК дают в долг небольшие суммы, под больший процент, нежели банки, а период непродолжителен (от 10 000 до 300 000 тенге, от 0,25 % до 2% в сутки, в среднем этот срок около месяца, максимум двух).
Что такое МФО
Это юридическое лицо коммерческой направленности, предоставляющее микрокредиты. Эти компании не банки, но подотчетны отдельным банковским положениям Республики Казахстан, внесены в реестр микрофинансовых организаций в соответствии со статьей 14 настоящего Закона и имеют соответствующую лицензию.
Законодательство
Гражданским кодексом Республики Казахстан пунктом 1 статьи 5 Закона утверждена предельная годовая ставка по займам и микрокредитам в размере 56 %.
До недавнего времени была неразбериха и практически беззаконие. Взяв небольшую сумму денег у подобной компании, человек попадал в кабалу, так как долг рос в геометрической прогрессии. Сейчас приняты, законы регулирующую эту отрасль.
Права
Если вы считаете, что ваши права нарушены, обращайтесь к банковскому омбудсмену.
Заемщика
Ознакомиться с тарифами, правилами предоставления микрокредита.
Распоряжаться полученным займом на условиях, прописанных в договоре.
Защищать свои права согласно законам Казахстана.
Досрочно частично или полностью погасить микрозайм.
МФО
Это только часть, полностью права и обязанности перечислены в статье 7 и 9.1 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовых организациях».
Предоставлять микрокредиты с обеспечением либо без обеспечения исполнения обязательства.
Просить документы заемщика.
Проинформировать заявителя о его правах, обязанностях, связанных с получением микрозайма.
Осуществлять иные действия, установленные настоящим Законом.
Сотрудничество с микрофинансовой организацией
Уже есть граждане Казахстана, постоянно берущие деньги до зарплаты. Они уверены в собственных силах и точно знают, какую сумму им потребуется вернуть через одну, две недели.
Существует программа лояльности: следующий займ дадут под более низкий процент, а сумму микрокредита могут значительно увеличить.
Пример 1:
Вы впервые хотите взять 10 000 тенге, срок – 15 дней (без конкретной МФО), ставка максимальная – 2%.
Вернуть нужно будет 13 000 тенге.
Пример 2:
Вы уже обращались за микрозаймом и вовремя его вернули. Вам делают скидку как надежному клиенту.
Хотите такой же экспресс-заем в 10 000 и на тот же срок. Результат на возврат может быть от 10 500 до 12 000 тенге.
Постепенно можно получить существенные послабления как в тарифе, так и максимальной сумме.
Плюсы и минусы
Хорошо:
- Редко отказывают в займе (даже пенсионерам, студентам, безработным).
- Не смотрят на кредитную историю.
- Не выходя из дома, онлайн.
- Быстрое решение и поступление денег.
- На карту или киви-кошелек.
- Без поручителей и справок.
- Досрочное погашение.
Плохо:
- Процент выше, чем в банке.
- Неустойки и штрафы при просрочке.
- Небольшой период.
- Небольшие суммы.
Требования к заемщику
Когда вы остановитесь на конкретной МФО, подавайте заявку, причем не выходя из дома — это делается онлайн, но с предоставлением своих документов. Договор заключают и в офисе компании.
Требования контор разнятся, но основной шаблон такой:
- паспорт;
- возраст от 18 (иногда от 21);
- карта или счет в банке.
Если правильно отнестись к подобной услуге, учесть все риски и понять, насколько стабилен ваш доход, то можно спокойно брать экспресс-кредит.